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赢得人心、建立诚信,投资如棋、顺势而为……来看看顶级投资人的消金投资哲学!
2016-09-06 10:40:00 来源: VC/PE/MA金融圈 作者: 阅读:
 

在资本市场追捧的消费金融领域,红杉资本沈南鹏、顺为资本雷军、经纬中国张颖、真格基金徐小平、北极光邓锋都有怎样的投资哲学?

  

沈南鹏:“定战略、重产品、带团队、算好账”

  

根据财富中文网,沈南鹏作为红杉资本全球执行合伙人,带领红杉资本中国成为投资界的隐形霸主。进入中国11年,红杉中国已经投资超过300家高增长高回报率的公司,成为“创业者背后的创业者”。

  

沈南鹏对创业公司的期许是:“定战略、重产品、带团队、算好账。”这点在红杉资本的信贷投资版图可见一端。红杉资本系的消费金融类公司都有清晰细分的定位和战略,可以切入市场的空白区域。比如,即科金融(Geex Finance)作为第三方消费金融中介,提供线下商户管理和嵌入APP和Web的分期引擎等服务。而买单侠专注于蓝领3C信贷市场,以技术为驱动,提供小额信贷产品。

  

另一方面,红杉系的消费金融类公司都有金融科技基因。信贷类的公司面对共同的行业挑战就是风控和反欺诈。只有投入大量技术,依托大量数据,才能提高风控效率,减少坏账率。而京东金融依托着京东商城的大量用户数据,建立了理财,白条,保险等一系列互联网金融产业链。

  

手机贷是一个手机上的短期借贷服务应用,是对传统个人信贷业务的移动化创新,充分利用了大数据做自动决策。根据公开资料,旗下闪电贷所开通的300、500、700元超小额信贷业务提交审核最快30分钟内就可以拿到放款,随借随到,无需等待。买单侠也是行业内注重科技的代表,公开资料显示,其平均4分钟完成审核,从申请到放款平均7分钟,审核速度行业领先。同时坏账又保持在行业内的较低水平。资本寒冬下,这家公司已经率先拿到了C轮融资,在资本市场口碑一直飙升。第一届金融科技大会上,极其低调的沈南鹏公开称赞了这家公司,实属罕见。

经纬中国张颖:“你得跑得更快,把竞争对手都打趴下”

  

作为经纬中国创始管理合伙人,张颖一直以敢言闻名,无论是“2016年底,创业公司将面临绝境”,还是其不作恶的投资态度,都让人印象深刻。经纬中国以豪赌的姿态,用“人海战术”快节奏布局移动互联网界,成就了其一线投资阵营的位置。2008年开始,经纬已经投资超过230家公司,先后投资了滴滴打车、快的、猎豹、饿了么、陌陌、口袋购物、猎聘等业内领先企业。

  

陌陌的CEO唐岩曾评论张颖:“应该说那个时候还是有很多人对移动互联处在一个存疑(的阶段),但他就是看好了,看好了就毫不犹豫,行动非常快。当时我们觉得他们是打得最猛的,我们说你看经纬那个下手速度和覆盖面。现在回过头看应该说,他们是打得最好的。”

  

而经纬布局消费信贷领域,从上游到下游,也十分全面。典型有真融宝,积木盒子,桔子理财等。分期乐是国内学生类消费金融公司厮杀中最早跑出来的一批,不仅率先发布ABS,也早在今年4月份宣布品牌升级,向白领人群拓展。在后端风控方面,面对信贷行业“老大难”征信问题,经纬也投资了91征信。91征信希望打造征信领域的“滴滴”, 建立标准化接口,各机构通过标准化接口接入平台,从而实现各机构之间的数据能够实时共享。目前,91征信已签约200余家重点用户,日查询量突破6万条,达到实时负债查询领域最高值,单位用户粘性度行业第一。

  

张颖是资本寒冬的先知,而如今凛冬已至,他却为创业公司打气。早在2014年底他曾警告过经纬系公司说,之前资本繁荣必将导致资本寒冬,早点去融资,不要太介意估值,你们需要跑得比对手快。而现在张颖说,我们仍然坚信这是一个最好的时代,中国由出口向生产向消费 + 服务转型,我们极度看好中国经济的转型,新兴产业具有很大的机会。

徐小平:“首先要赢得人心、建立诚信”

  

徐小平除了新东方时期青年人的人生导师身份外,近年来最引人注目的是,作为真格基金创始合伙人,成就了聚美优品,找钢网等现在声名鹊起的公司。因为有着出众的演讲能力和号召力,徐小平是投资人中的“网红”,并且他认为,创业者一定要做网红,每一位CEO都应该主导公司的品牌形象和营销。如果CEO没有这个能力,那就找一名副手。

  

但是营销的基础,还是真诚。在《经济参考报》的专访中,徐小平提到:“创业者想要赢得市场、赢得用户,首先要赢得人心、建立诚信。在融资这样里程碑意义的大事上,玩弄模糊战术,提供掺水的数字,会损害自己的信誉度”。

  

真格投资消费金融类的公司时机把握的特别好,皆在最具成长期和成本最低的天使轮切入。真格系的公司也都有真诚的特质。校园消费金融服务供应商优分期在今年4月联合成立校园信用联盟,并向校园分期行业发出自律公约倡议书,呼吁行业加强用户信息共享、强化行业自律,保护消费者利益,以促进行业健康发展。而买单侠一直秉持着理性低调,不浮夸的行事态度。买单侠今年4月宣布完成C轮融资后,历史融资额被精确到8697万美金,十分较真。金融是个高风险行业,诚实是做企业的基本底线。

邓锋:消费升级带来的变革

  

北极光创投创始人、董事总经理邓锋可以说是从硅谷创业者到中国投资人的范例。网屏技术公司(NetScreen)2001年在美国纳斯达克成功上市,后于2004年被瞻博网络(Juniper Networks)以42亿美元收购。而北极光创投则是邓锋的华丽转身,投资过的中科创达,中文在线15年成功上市。

  

邓锋在正和岛公开演讲中表示, 中国越往后发展,就像美国一样,越来越多的是靠科技创新。而只有靠行业的长远发展,才能出现独角兽。未来十年之内的驱动力有消费升级带来的变革,互联网和各个行业的联合和科技驱动创新。

  

而北极光投资的什马金融,也符合这样的特例。消费金融本来就是背靠着科技创新的互联网+金融。农村消费金融,依托的趋势就是农村的消费升级。农村地区的消费能力提升,也可以提升生活质量,实现更多的可能性。

  

雷军:投资如棋,顺势而为

  

雷军说“早期做事情比较自信,总是认为聪明加勤奋天下无敌,总是认为只要自己努力可以做任何事情,到了四十岁以后不惑之后,就觉得自己的能力是有限的,每个人的能力都是有限的,意识到顺势而为。”顺势而为,这是顺为资本名称的缘起。

  

从金山,到小米,再到顺为资本,雷军完成了创业者到中国最成功创业者的身份转换。从早期的天使投资人,“帮朋友”,到后期的成熟的基金模式,顺为资本成为中国最成功的资本团队之一。2012年11月,欢聚时代在美国纳斯达克成功上市,雷军100万美元的天使投资7年间获得280倍的回报。

  

雷军喜欢下棋,他的投资策略也如落子布局一样,让企业自然生长,顺势而为,等时机成熟,自然成势。这点可以从顺为系的消金公司看出来。

  

从消金投资版图看出,顺为投资的皆为“势”,即从一个广阔的市场切入,在蓝领、城市青年、农村的消费金融领域都有布局。并且,切入时机都在B轮和C轮,企业处于一个比较成熟的上升期,也有较多的过往数据作为支撑,可以分析出市场对于商业模式和产品的接受度。

  

从细分的业务领域来看,买单侠提供蓝领3C产品分期服务;而什马金融立足农村,提供电动车、摩托车的分期服务。消金公司皆有明确的市场定位,细分人群,并且已经在自己的领域发展壮大,颇有领头羊之势。

  

总而言之,顶级投资人都有这样的共性:眼光精准,洞察敏锐。在消费金融领域,即使目前是资本寒冬期,但在国家的利好政策下,拥有核心技术竞争力、风控优秀的企业,依然会爆发性成长为新的增长点,成为资本争相追逐的对象。  

 
 
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